Après six ans de planification, de stratégie et de coordination, et maintenant seulement 16 mois depuis sa création, la Zone de libre-échange continentale africaine (AfCFTA) a le poids du continent qui repose sur ses épaules. L’AfCFTA couvrira un marché de 1,3 milliard de personnes et un produit intérieur brut (PIB) de 3,4 milliards de dollars dans les 55 États membres de l’Union africaine, selon un rapport de la Banque mondiale .
Cependant, avec la signature de l’AfCFTA, la mise en œuvre est le prochain obstacle critique. Pour reprendre les mots de son secrétaire général Wamkele Mene dans une interview l’année dernière avec Eleni Giokos de CNN : « Nous avons terminé la partie la plus facile – c’est-à-dire que 55 pays négocient un ensemble unique de règles . La partie la plus difficile est la mise en œuvre.
Selon la Banque mondiale, une mise en œuvre réussie pourrait permettre à 30 millions de personnes de sortir de l’extrême pauvreté tout en augmentant les revenus de 68 millions de personnes supplémentaires – mais comment cela sera-t-il réalisé sur un continent doté de systèmes bancaires centraux et de devises diversifiés, dans jusqu’à 2 000 langues ?
Lors d’un récent panel de la Conférence des Nations Unies sur le commerce et le développement (CNUCED), animé par Karen Nadasen, présidente du Forum du commerce électronique d’Afrique du Sud et PDG de PayU, cinq idées clés ont fait surface qui ont un impact sur le potentiel de l’AfCFTA :
1. Infrastructures
Les gouvernements devront renforcer leurs politiques et leurs cadres pour construire un écosystème sûr et solide pour le commerce électronique et le commerce numérique. Actuellement, les systèmes de paiement hérités signifient qu’il existe des centaines de façons pour les gens d’effectuer et de recevoir des paiements, ce qui devient onéreux au niveau du commerçant lorsque, par exemple, ils doivent avoir plusieurs contrats de télécommunications pour recevoir des paiements d’argent mobile des clients, plutôt qu’un seul. solution bancaire.
« L’initiative panafricaine de commerce électronique vise à créer cet écosystème pour le commerce électronique et le commerce numérique en soutenant l’amélioration des conditions-cadres du commerce électronique transfrontalier et de l’Afrique. En conséquence, nous connaissons une croissance sans précédent du commerce numérique et du commerce électronique et une explosion spécifiquement autour des paiements mobiles. En outre, nous prévoyons que les applications deviendront une partie importante du système de paiement, non seulement pour les banques centrales et commerciales, mais aussi pour les fournisseurs d’argent mobile », a expliqué Nadasen.
En outre, le continent aura besoin d’infrastructures robustes pour fournir un accès, une connexion et une vitesse Internet – par exemple, en Afrique du Sud, nous avons commencé la 5G – et des centres de données robustes », a-t-elle ajouté.
2. Monnaie
L’Afrique est un leader mondial de l’innovation financière et des télécommunications. Cependant, l’Afrique subsaharienne reste la région la plus chère pour envoyer de l’argent à travers les frontières, ce qui ajoute des retards et des risques aux commerçants qui pourraient autrement prospérer sur de nouveaux marchés. L’argent mobile et la nécessité de réduire la fracture numérique ont permis l’émergence de solutions telles que les monnaies numériques de la Banque centrale. Il y a même des discussions sur une monnaie unique pour le continent.
« Des initiatives telles que le Système panafricain de paiement et de règlement (PAPSS) et le travail de Smart Africa sur le Plan panafricain ouvrent déjà la voie à des services de paiement plus simples et moins chers sur le continent. Six pays de la zone monétaire ouest-africaine (ZMAO) – le Libéria, la Gambie, la Sierra Leone, la Guinée, le Ghana et le Nigéria, réunissent six banques centrales et des langues française et anglaise », a ajouté John Bosco Sebabi, directeur général adjoint, le Pan- Système Africain de Paiements et de Règlements (PAPSS).
« Les transactions réglées en monnaies locales sont passées par les six banques centrales participant actuellement, avec environ 25 banques commerciales de cette région qui se sont inscrites », ajoute-t-il. « Nous avons également des commutateurs à bord – un point central où les banques commerciales sont intégrées, et le six pays deviennent tous nos fournisseurs de connectivité technique. »
3. Banque ouverte
Les API ouvertes, fonctionnant avec les PSP, les commutateurs et les banques, pourraient transformer le secteur bancaire et ont été testées avec succès. Déjà, ils modifient le comportement des clients, améliorent le maillage entre les banques, stimulent l’émergence de nouveaux écosystèmes et encouragent l’évolution de technologies encore plus innovantes.
Les clients des banques recherchent depuis longtemps ce niveau de transparence pour faciliter la gestion des comptes et des prêts entre plusieurs banques et négocier eux-mêmes les meilleurs taux possibles.
Pour les banques, la capacité d’exploiter les données financières et d’analyser le comportement et les besoins financiers des utilisateurs leur donne les informations dont elles ont besoin pour créer des services sur mesure qui, à leur tour, augmenteront la « fidélité » des clients.
Pour soutenir son marché fintech en pleine croissance, la Banque nationale du Rwanda a publié un règlement visant à formaliser l’approche de l’exploration et de l’analyse des données clients. Le Nigéria est en bonne voie de développer des normes API pour des cas d’utilisation multiples, et en Afrique du Sud, plusieurs banques et fintechs soutiennent et encouragent la tendance de l’open banking.
4. Identité numérique
En 2017, la Commission économique pour l’Afrique et la Banque mondiale ont signalé que 500 millions de personnes dans le monde n’ont pas accès à l’identité, et la majorité se trouvaient en Afrique, et vous devez avoir une forme d’identité numérique qui va au-delà de Google ou Facebook.
« Pour cette raison, Smart Africa Trust Alliance a produit un projet d’identité numérique, cherchant à harmoniser l’existence des identités numériques, indépendamment des frontières. Si notre objectif d’une Afrique intelligente d’ici 2030 doit être atteint, nous devons disposer d’un moyen transparent de partager les informations d’identité à travers les frontières qui permettra aux gens de se déplacer sur le continent et d’effectuer des transactions sans avoir à emporter leur passeport avec eux », a expliqué Emmanuel Khisa, chef de projet, p-paiements et e-commerce, Smart Africa.
De plus, en août 2021, la Commission de l’Union africaine (CUA) a organisé un forum de consultation publique pour recevoir les contributions des parties prenantes sur le projet de cadre d’identification numérique de l’Union africaine. Il propose différents modèles d’IDC tels que des identifiants signés numériquement ou des portefeuilles numériques pour permettre aux personnes d’avoir le contrôle sur leurs données personnelles.
Tunde Fafunwa, conseiller principal à la Commission économique des Nations Unies pour l’Afrique, déclare : « C’est le bon moment, avant que les pays n’aient pleinement adopté une norme ou déployé un système d’identification, pour comprendre les implications et s’aligner plus étroitement sur la stratégie panafricaine. Trust Framework et les principes d’interopérabilité.
5. Protection des données
« KYC (Know Your Client) pour l’enregistrement des entreprises et des citoyens doit être adapté pour faciliter les échanges. Les politiques de données et la confidentialité des données doivent être harmonisées. Nous voulons que les jeunes qui négocient déjà sur YouTube et Instagram continuent de recevoir et d’effectuer des paiements tout en les aidant à se sentir protégés », a déclaré Khisa.
« Il y a tellement d’opportunités à tirer de l’évolution de l’écosystème, notamment en voyant les gens se déplacer sans entrave à travers les pays et les États membres et accepter davantage les Africains de tous les horizons sans discrimination », a-t-il poursuivi.
Nadasen de PayU a conclu : « Covid-19 a amplifié la puissance et l’importance du commerce électronique mondial avec la zone de libre-échange continentale africaine. Il s’agit de la stratégie de transformation numérique de l’Union africaine, et les gouvernements devront intensifier leurs politiques pour construire un environnement sûr et sain. écosystème ».
« Il reste encore beaucoup à faire et il y aura de sérieux obstacles à surmonter, mais un mouvement s’est maintenant déclenché pour transformer l’Afrique. Lorsque vous considérez l’évolution naturelle du commerce et de l’industrie et que vous observez d’autres exemples réussis d’unification des monnaies et d’amélioration des infrastructures, comme l’euro et l’Union européenne, il est imaginable que l’AfCFTA puisse réussir. Une chose est sûre, les paiements transfrontaliers sont en première ligne pour une population africaine en croissance rapide.
Article source : E-commerce, payments and unlocking the potential of the AfCFTA