Connecter les gens à la finance: nouveau cœur numérique dans les banques.
Dans le secteur bancaire, le fonctionnement stable des systèmes informatiques est impératif. C’est ce qui a poussé l’industrie à commencer à investir dans l’informatique relativement tôt et qui continue de la pousser à réaliser des investissements importants chaque année.
Cependant, l‘architecture informatique du secteur bancaire – en particulier le système central – est restée immobile pendant des décennies. Cette année en particulier, il est devenu clair que les banques doivent changer leur architecture.
Les technologies Internet mobiles – telles que la 4G et la 5G – et les terminaux intelligents sont désormais populaires. Les technologies open source basées sur le cloud computing se développent rapidement et les habitudes bancaires des clients évoluent rapidement. Dans cet environnement, les services bancaires traditionnels – des dépôts et prêts aux envois de fonds – évoluent rapidement pour inclure les services de paiement et d’investissement.
Pendant ce temps, les FinTech ont utilisé de nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle (IA), la blockchain, le cloud et le big data pour gagner rapidement un grand nombre de clients, en particulier les milléniaux, avec une compétitivité commerciale accrue.
En Chine, aux côtés des sociétés FinTech, les géants de l’internet tels qu’Alibaba et Tencent occupent déjà la majorité des portails de clients via leurs propres écosystèmes commerciaux, y compris presque tous les scénarios de paiement. Ces entreprises empiètent également sur les scénarios de services financiers traditionnels, posant une énorme menace pour les banques traditionnelles.
La tendance de la banque numérique prend de l’ampleur
Pour les banques, alors que les marchés continuent de devenir de plus en plus ouverts, les services financiers se désintermédiaires, les marges d’intérêt traditionnelles diminuant. Un nombre croissant de nouveaux arrivants sur le marché a également exacerbé le déclin des entreprises intermédiaires. Dans ces circonstances, les banques traditionnelles ne doivent pas devenir complaisantes. Au lieu de cela, ils doivent se transformer numériquement.
Pour mettre en œuvre la transformation numérique, les banques traditionnelles ont besoin de nouvelles technologies pour remodeler les entreprises et mettre à niveau les systèmes de base, réduire les coûts d’exploitation, améliorer les capacités de contrôle des risques, simplifier les méthodes d’acquisition de clients et optimiser l’expérience client, ainsi que pénétrer le marché à longue traîne, qui n’a pas encore été pénétrée.
Parallèlement, grâce à la transformation des services et à la mise à niveau des systèmes de services de base, le cycle de vie des produits financiers est considérablement raccourci, et une innovation de service plus rapide est nécessaire. Avec une telle transformation, les banques peuvent également s’intégrer – ou créer – des écosystèmes bancaires plus ouverts, se transformant en une plate-forme Banking-as-a-Service qui relie divers domaines, notamment le gouvernement, le tourisme, la santé et les transports. Cela permet d’accéder aux services bancaires à tout moment et en tout lieu, créant de nouvelles banques numériques.
Les banques traditionnelles essaient bien plus que de se transformer en banques numériques. Les entreprises FinTech ont identifié un potentiel énorme dans ce domaine du marché bancaire, et leur objectif est essentiellement de devenir des géants de la technologie avec une licence bancaire.
La construction de banques numériques nécessite un environnement de marché approprié, qui devrait comporter une couverture adéquate du réseau et des smartphones, une faible couverture des prêts pour les petites et moyennes entreprises (PME) – ce qui augmente le besoin de plates-formes bancaires numériques – et des FinTech avec des fonctions spécifiques.
En termes de services, le processus nécessite des produits basés sur des scénarios, une entrée rapide sur le marché, des interactions plus simples avec les clients, une coopération dans l’écosystème, des services toujours en ligne – et une forte connectivité. En termes de technologie, les banques numériques nécessitent des performances élevées, une grande évolutivité et une haute disponibilité. Ils ont également besoin de technologies open source, d’une architecture distribuée, d’une conception de micro-services et d’un modèle d’intégration continue et de livraison continue.
Contrairement aux systèmes traditionnels, un système bancaire de base numérique nouveau doit être construit à l’aide de nouvelles technologies, avec le soutien des services bancaires numériques. Il existe différentes manières de construire ce nouveau noyau numérique dans différents pays et régions, et pour différentes banques à différentes étapes, mais l’architecture bimode est la stratégie la plus courante.
L’architecture traditionnelle de la numérisation bancaire
Les systèmes de base que les banques ont développés au cours de plusieurs années sont pris en charge par une architecture informatique traditionnelle et stable et ne peuvent tout simplement pas être ignorés ou reconstruits dans un court laps de temps.
Cependant, les banques ont besoin d’une nouvelle architecture pour prendre en charge des applications et des services tels que les paiements mobiles, la micro-finance et le commerce électronique dans des environnements bancaires ouverts.
De telles applications ne peuvent pas simplement être construites et fixées sur les systèmes de base et stables des banques traditionnelles, qui sont conçus pour les services de dépôt, de prêt et de transfert de fonds.
Au lieu de cela, la plupart des nouveaux services sont des applications cloud natives, développées à partir de nouvelles technologies ouvertes et agiles. Une architecture bi-mode se compose donc de deux types d’architecture: stable.
Auteur : Vincent Chen, CTO, Global Financial Industry, Huawei Enterprise Business Group: Vincent a rejoint Huawei en 2014 et occupe désormais le poste de directeur de la technologie du secteur financier mondial au sein du Huawei Enterprise Business Group, supervisant la stratégie de vente de technologies et de solutions.
Il possède une riche expérience dans le secteur informatique et bancaire depuis plus de 25 ans. Avant de rejoindre Huawei, Chen a eu une carrière de 14 ans chez Cisco System en tant que directeur de la technologie et directeur de la Chine du Sud. Avant Cisco, il a passé plus de six ans à travailler pour Bank of China, en charge du développement des applications bancaires de base sur mainframe.